г. Ростов-на-Дону ул. Пушкинская, 43, оф. 10
e-mail: info@hjournal.ru 
тел. +7(863) 269-88-14

scienceRU

Институциональный дизайн и механизмы регулирования рынка потребительского кредитования депрессивных территорий

Институциональный дизайн и механизмы регулирования рынка потребительского кредитования депрессивных территорий

Вопросы регулирования экономики, , Том 4 (номер 4),
с. 41-59

При исследовании процессов институционального дизайна в статье использован синтез подходов новой (в нортовской традиции) и оригинальной (старой) институциональной экономической теории. Противоречие между спонтанными эволюционными процессами и сознательным изменением институтов в ходе институционального дизайна рассматривается в контексте взаимодействия институтов и механизмов регулирования. Важным условием для эффективной организации административной и хозяйственной деятельности на той или иной территории является комплементарность институтов, отсутствие которой может обусловить возникновение институциональных дисфункций. Воздействие на кредитное поведение посредством институционального дизайна, направленного на повышение социально - экономической эффективности кредитования населения, возможно посредством конструирования элементов институциональной политики, нацеленной на достижение комплементарности между составляющими институциональной структуры кредитного рынка и складывающимися обычаями делового оборота. Разработка и реализация органами власти региональных и муниципальных программ, способствующих оздоровлению депрессивной территории, предполагают решение проблемы закредитованности домохозяйств, снижение риска невозврата заемных средств и обеспечение финансовой устойчивости домохозяйств в долгосрочной перспективе.


Ключевые слова: институциональный дизайн; механизмы регулирования; депрессивные территории; потребительское кредитование; институциональные дисфункции

Список литературы:
  • Авдеева Д. и Мирошниченко Д. (2013). Жить в кредит - жить не по средствам? // Банки: статистика & экономика, № 38, с. 11-18. (http://www.hse.ru/data/2013/11/06/1282283346/bse_38.pdf).
  • Алифанова Е. Н. и Евлахова Ю. С. (2012). Влияние финансовой грамотности населения на развитие финансовых институтов и ключевых сегментов финансового рынка // ТЕЯЯА ECONOMICUS, Т. 10, № 3, с. 115-120.
  • Белоглазова Г. и Кроливецкая Л. (ред.) (2013). Финансовые рынки и финансово-кредитные институты. СПб.: Питер, 384 с.
  • Биянова Н. и Казьмин Д. (2013). Общий долг россиян перед банками к концу года достигнет 10 трлн руб. // Vedomosti.ru, 29 ноября 2013. (http://www.vedomosti.ru/finance/news/19395511/obschij-dolg-rossiyan-pered-bankami-dostignet-10-trln-rub).
  • Бровкина Н. Е. (2012). Каталлактический подход к регулированию кредитного рынка // Эффективное антикризисное управление, № 1 (70). (http://www.e-c-m.ru/magazine/70/eau_70_138.htm).
  • Веблен Т.(1984). Теория праздного класса: экономическое исследование институций. М.: Прогресс.
  • Вольчик В. В. и Бережной И. В. (2009). Иерархия и комплементарность институтов в рамках хозяйственного порядка // ТЕЯЯА ECONOMICUS, Т. 7, № 2, с. 65-73. (http://sfedu.ru/evjur/data/2009/journal7.2.pdf).
  • ВЦИОМ (2013). Министерство строительства и ЖКХ: приоритеты и общественный запрос. Пресс-выпуск № 2464 (http://wciom.ru/index.php?id=459&uid=114621 - Дата обращения: 28.11.2013).
  • Галяева Л. Е. и Максимчук Е. И. (2012). Развитие институциональной среды банковского кредитования малого бизнеса // Фундаментальные исследования, № 11, часть 6, с. 1534-1538. (http://www.rae.ru/fs/pdf/2012/11-6/30835.pdi:).
  • ИА «Финмаркет» (2013a). Набиуллина: «просрочка» граждан по кредитам достигла 435 млрд рублей // ИА «Финмаркет», 4 декабря. (http://www.finmarket.ru/finances/article/3568021).
  • ИА «Финмаркет» (2013б). Чем закончится потребительский бум в России? // ИА «Финмаркет», 28 ноября. (http://www.finmarket.ru/main/article/3563321).
  • Климанов В. (2013). Моно не больно // Российская Газета, № 923 (45), 19 ноября. (http://www.rg.ru/2013/11/19/monogorod.html - Дата обращения: 19.11.2013).
  • Клисторин В. И. (2009). Российский федерализм: региональная политика, направленная на поддержку муниципальных образований // Регион: экономика и социология, № 3, с. 41-54.
  • Коммонс Дж. (2012). Институциональная экономика // TERRA ECONOMICUS, Т. 10, № 3.
  • Консультант Плюс (2012). Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 № 26104). (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_139494/).
  • Консультант Плюс (2013). Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 № 254-П) (ред. от 06.09.2013) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 № 5774). (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_152449/).
  • Кузина О. Е. (2013). Анализ динамики пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян // Деньги и кредит, № 11, с. 30-36. (http://www.cbr.ru/publ/MoneyAndCredit/kuzina_11_13.pdf).
  • Кузина О. Е. и Ибрагимова Д. Х. (2010). Доверие финансовым институтам: опыт эмпирического исследования // Мониторинг общественного мнения, № 4 (98). (http://wciom.ru/fileadmin/Monitoring/98_1/2010_4(98)_3_Kuzina_Ibragimova.pdf).
  • Курбатова М. В. (2010). Проблемы формирования институциональной среды постиндустриальной экономики в современной России // Journal of Institutional Studies (Журнал институциональных исследований), Т. 2, № 1. (http://ecsocman.hse.ru/data/2010/12/05/1214826895/jis2.1-4.pdf - Дата обращения: 15.11.2013).
  • Лейбов В. (2013). Потребкредиты теснят корпоративное кредитование // Finam.info, 12 ноября. (http://finam.info/news/potrebkrediti-tesnyat-korporativnoe-kreditovanie/).
  • Майровски Ф. (2013). Философские основания институционалисткой экономики (Часть II) // TERRA ECONOMICUS, Т. 11, № 3.
  • Мау В. А. и Кузьминов Я. И. (ред.) (2013). Стратегия - 2020: Новая модель роста - новая социальная политика. Итоговый доклад о результатах экспертной работы по актуальным проблемам социально-экономической стратегии России на период до 2020 года. Книга 1. М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 430 с. (http://2020strategy.ru/data/2013/11/08/1214321112/Стратегия-2020_Книга%201.pdf).
  • Министерство регионального развития Российской Федерации (2013a). Перечень моногородов (по состоянию на 26 июля 2013 г.). (http://www.minregion.ru/documents/2931?locale=ru - Дата обращения: 15.11.2013).
  • Министерство регионального развития Российской Федерации (2013б). Решение коллегии «Об итогах деятельности Министерства регионального развития Российской Федерации по стратегическому и территориальному планированию в Российской Федерации за 2012 год и задачах на 2013 год». 20 февраля 2013 г. (http://www.minregion.ru/upload/documents/2013/03/190313-prot-r.pdf - Дата обращения: 11.10.2013.
  • Министерство экономического развития Ростовской области (2013). Мониторинг социально-экономического развития Ростовской области по состоянию на 1 ноября 2013 года. (http://www.mineconomikiro.ru/monit/ro/riac_monit_coc_econ_01.11.2013.pdf - Дата обращения: 01.12.2013).
  • Норт Д. (1993). Институты и экономический рост: историческое введение // THESIS, Т. 1, вып. 2.
  • Норт Д. (2010). Понимание процесса экономических изменений. М.: Изд-во ГУ-ВШЭ.
  • Официальный портал Правительства Ростовской области (2013). Стратегия социально-экономического развития Ростовской области до 2020 года. (http://www.donland.ru/Default.aspx?pageid=85416 - Дата обращения: 01.11.2013).
  • Полищук Л. и Меняшев Р. (2011). Экономическое значение социального капитала // Вопросы экономики, № 12.
  • РБК (2013). Оставшимся без работы моногорожанам дадут денег на переезд // РБК, 13 ноября. (http://top.rbc.ru/economics/13/11/2013/888326.shtml - Дата обращения: 13.11.2013).
  • Саймон Г. А. (1993). Рациональность как процесс и продукт мышления // THESIS, Вып. 3, с. 16—38. (http://ecsocman.hse.ru/data/629/779/1217/3_1_2simon.pdf).
  • Серль Дж. (2002). Рациональность в действии. М.: Прогресс-Традиция.
  • Смирнов С. В. (2009). Институционализация экономических отношений домашних хозяйств на рынке потребительского кредитования / Автореф. дисс. ... к.э.н. Кострома, 26 с.
  • Стародубровская И. (2013). Предоставление социальных услуг на территориях интенсивной депопуляции: есть ли решение? // Вопросы, экономики, № 11, с. 89-111.
  • Топсахалова Ф. М.-Г. и Кириленко К. В. (2009). Инновационные механизмы экономического развития АПК депрессивного региона. М.: «Академия Естествознания». (http://www.monographies.ru/58).
  • Федеральная служба государственной статистики РФ (2013). Регионы России. Социально-экономические показатели. 2013: Р32. М.: Росстат, 990 с.
  • Центральный банк Российской Федерации (2008). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2008 году. (http://cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_08.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627).
  • Центральный банк Российской Федерации (2009). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2009 году. (http://cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_09.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627).
  • Центральный банк Российской Федерации (2010). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2010 году. (http://cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_10.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627).
  • Центральный банк Российской Федерации (2011). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2011 году. (http://cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_11.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627).
  • Центральный банк Российской Федерации (2012). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2012 году. (http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_12.htm).
  • Центральный банк Российской Федерации (2013a). Информация о рисках кредитования физических лиц в 2013 году. (http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_13.htm&pid=pdko&sid=ITM_60627).
  • Центральный банк Российской Федерации (2013б). Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели // Департамент банковского надзора Банка России, № 134. (http://cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1312.pdf?pid=bnksyst&sid=ITM_43323).
  • Шафиров Л. А. (2013а). Повышение социальной эффективности кредитования населения как императив устойчивого развития // Journal of Economic Regulation (Вопросы регулирования экономики), Т. 4, № 1, с. 124-134. (http://hjournal.ru/journals/jer4.1.pdf).
  • Шафиров Л. А. (20136). Концепция оценки наличия потенциала рационального кредитования населения малых монопрофильных городов РФ (на примере кредитования домохозяйств для улучшения их жилищных условий) // TERRA ECONOMICUS, Т. 11, № 3, Ч. 3.
  • Шафиров Л. А. (2013в). Кредитование населения как фактор устойчивого развития депрессивных монопромышленных городов (концепция и рабочие гипотезы исследования) // TERRA ECONOMICUS, Т. 11, № 3, Ч. 2.
  • Шафиров Л. А. (2013г). Роль органов местного самоуправления в реализации стратегии кредитования населения Ростовской области в интересах предпринимательского сообщества региона // TERRA ECONOMICUS, Т. 11, № 4.
  • Шафиров Л. А. (2013д). Современный бум потребительского кредитования в РФ: повышение социальной эффективности кредитования населения как мера антициклического регулирования // TERRA ECONOMICUS, Т. 11, № 1, Ч. 2, с. 3442. (http://sfedu.ru/evjur/data/2013/journal11.1.2.pdf).
  • Bush P. D. (1987). The Theory of Institutional Change // Journal of Economic Issues, vol. XXI, no. 3, pp. 1075-1116.
  • Hodgson G.M. (2003). The hidden persuaders: institutions and individuals in economic theory // Cambridge Journal of Economics, vol. 27.
Издатель: ООО "Гуманитарные Перспективы"
Учредитель: Южный федеральный университет
ISSN: 2078-5429